Détection des fraudes et contrôle de plausibilité assistés par IA
Détection automatisée des fraudes pour les processus basés sur des documents
La détection des fraudes assistée par l'IA est une procédure de contrôle automatisée permettant d'identifier rapidement les manipulations, les anomalies et les schémas de fraude dans les processus basés sur des documents. Elle combine des contrôles de plausibilité basés sur des règles avec des modèles d'IA auto-apprenants et permet aux entreprises d'effectuer une analyse des risques continue, sécurisée et en temps réel.
Qu'est-ce que la détection des fraudes assistée par l'IA ?
La détection des fraudes assistée par l'IA est l'analyse automatisée de données structurées et non structurées afin d'identifier les schémas de fraude, les manipulations et les irrégularités dans les processus basés sur des documents. Elle évalue en continu des données telles que :
- les documents
- les images
- les métadonnées
- les informations sur les processus
- valeurs comparatives historiques
sont évaluées en continu. Contrairement aux contrôles manuels, l'analyse est complète, objective, traçable et en temps réel.
Comment fonctionne la détection des fraudes basée sur l'IA ?
La solution combine plusieurs niveaux d'analyse :
- Contrôles de plausibilité basés sur des règles : Règles de contrôle définies par des experts, valeurs seuils et dépendances entre les points de données.
- Détection des anomalies assistée par l'IA : Les modèles d'apprentissage automatique identifient les modèles complexes et les anomalies statistiques.
- Analyse des images et des métadonnées : Détection des manipulations, évaluation EXIF, validation de l'heure et du lieu.
- Comparaisons de références et de benchmarks : Comparaison avec les données historiques, les valeurs de marché et les normes internes.
- Apprentissage continu : Les modèles s'améliorent grâce aux cas de fraude et aux cas normaux confirmés.
Le résultat : une détection dynamique et auto-optimisée des fraudes. Vous automatisez ainsi les contrôles de plausibilité, identifiez les anomalies en temps réel et créez une instance de contrôle sécurisée, évolutive et intégrable dans votre environnement système existant. Dans les cas complexes ou particulièrement sensibles, nos spécialistes expérimentés en matière d'enquête classique sur les fraudes vous apportent leur soutien. Il en résulte une approche intégrée alliant technologie et expertise opérationnelle.
Modèles de fraude typiques dans les processus automobiles, financiers et d'assurance
La détection des fraudes assistée par l'IA permet notamment de détecter :
- Les expertises ou factures manipulées
- Les soumissions multiples de documents identiques
- Les incohérences entre le contenu des documents et les métadonnées
- Les évolutions suspectes des dommages ou des évaluations
- Les indications de temps ou de lieu peu plausibles
- Les écarts par rapport aux valeurs de référence
Ces anomalies passent souvent inaperçues lors des contrôles manuels.
Domaines d'application de la détection des fraudes assistée par l'IA
- Expertises de sinistres
- Évaluations de véhicules
- Restitutions de leasing
- Contrôle des contrats et des demandes
- Contrôle des factures et des justificatifs
- Décomptes de primes et d'incitations
- Processus de contrôle basés sur des documents de toutes sortes
Analyse assistée par la technologie avec complément opérationnel
Combinaison judicieuse de l'IA et de la détection classique des fraudes
Les contrôles de plausibilité automatisés et les modèles d'apprentissage automatique détectent les anomalies de manière rapide, objective et évolutive. Aujourd'hui, une grande partie des cas de fraude basés sur des documents peuvent être résolus entièrement à partir des données. Les manipulations évidentes, les incohérences, les soumissions multiples ou les métadonnées non plausibles peuvent être identifiées et évaluées automatiquement sans effort manuel supplémentaire.
C'est précisément dans les processus standardisés à haut volume que l'IA déploie toute sa puissance :
- Contrôle complet au lieu d'échantillonnage
- Évaluation immédiate des risques
- Priorisation automatique
- Logique décisionnelle évolutive
Dans le même temps, il existe des cas qui dépassent les modèles purement basés sur les données. Les situations complexes, les systèmes de fraude organisés ou les cas juridiquement controversés nécessitent :
- une expérience dans l'évaluation des faits
- des compétences en matière d'enquête
- un savoir-faire spécifique au secteur
- des recherches opérationnelles
C'est pourquoi nous adoptons une approche hybride : contrôle automatisé pour les cas basés sur des données et soutien ciblé d'experts pour les situations complexes.
Notre expertise dans la détection des fraudes
Depuis de nombreuses années, EXCON aide les entreprises à élucider de manière professionnelle les cas de fraude. Nos services comprennent entre autres :
- Élucidation des faits en cas de suspicion
- Recherches et enquêtes sur place
- Vérifications des antécédents
- Analyses de documents et de plausibilité
- Assistance dans les procédures de recours et de remboursement
Dans le domaine de la fraude à l'assurance, on rencontre souvent des situations complexes dans lesquelles l'analyse basée sur les données et l'expérience opérationnelle peuvent être combinées de manière judicieuse.
Parmi les cas d'utilisation les plus fréquents, on trouve :
Suspicion de fraude à l'assurance automobile
- Vol de véhicule simulé
- Dommages accidentels manipulés
- Dommages antérieurs déclarés comme dommages actuels
- Circonstances peu plausibles
L'IA détecte notamment :
- Des antécédents de sinistres suspects
- Des incohérences dans les données temporelles, géographiques et métadonnées
- Des écarts par rapport aux valeurs de référence
- Des déclarations multiples
Dans les cas complexes, nos spécialistes procèdent à un examen approfondi des faits.
Incapacité professionnelle en cas de poursuite de l'activité
Un domaine de risque classique dans le secteur de l'assurance de personnes. L'analyse automatisée permet de :
- Détecter les écarts entre la limitation déclarée et l'activité documentée
- Identifier les incohérences temporelles
- Comparer les modèles de documents
Dans les cas litigieux, nos enquêteurs expérimentés apportent leur soutien en procédant à un examen approfondi.
Dommages suspects causés par un incendie ou déclarations de cambriolage
Les indicateurs typiques dans ce domaine concernent :
- Des dates de sinistres peu plausibles
- Des historiques de sinistres suspects
- Des témoignages incohérents
- Des situations économiques suspectes
Les contrôles de plausibilité basés sur l'IA identifient rapidement les modèles et les anomalies. Si nécessaire, des enquêtes opérationnelles permettent de sécuriser les preuves et les faits.
Facturation multiple des frais de réparation ou de soins médicaux
C'est là que la détection des fraudes basée sur les données déploie toute sa puissance grâce à des mesures ciblées :
- Contrôle des doublons
- Analyse de la similitude des factures
- Reconnaissance des modèles dans les montants facturés
- Comparaison avec des valeurs de référence historiques
Beaucoup de ces cas peuvent être résolus de manière entièrement automatisée.
Documentation frauduleuse des sinistres dans le cadre d'assurances habitation ou de biens matériels
Par exemple :
- Images modifiées a posteriori
- Données EXIF manipulées
- Montants des sinistres exagérés
- Structures de documents récurrentes
L'IA détecte de manière fiable les anomalies techniques et de contenu. Dans les cas complexes ou qui s'aggravent, un contrôle opérationnel complémentaire est effectué.
Pourquoi l'approche hybride est particulièrement utile dans le domaine de la fraude à l'assurance
Une part importante des cas de fraude dans le domaine de l'assurance peut aujourd'hui être analysée à partir de données et évaluée de manière automatisée. Parallèlement, il existe des situations dans lesquelles :
- une évaluation juridique est nécessaire
- des enquêtes externes sont requises
- les montants des dommages sont élevés
- il existe des systèmes de fraude organisés
Dans ces cas, l'enquête humaine sur la fraude complète l'analyse assistée par l'IA. Il en résulte un processus de contrôle à plusieurs niveaux, allant du contrôle complet automatisé à l'intervention ciblée d'experts si nécessaire, en passant par la notation des risques.
Aperçu des avantages pour les entreprises
| Opérationnel | Financier | Gouvernance et conformité |
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Intégration transparente dans votre environnement de processus
La solution de notre partenaire technologique MotionsCloud est modulaire et peut être intégrée dans :
- les systèmes de gestion de documents existants
- les plateformes de sinistres ou de contrats
- les systèmes ERP ou de workflow
- les environnements de conformité et d'audit
Toutes les étapes de vérification, les scores et les décisions sont entièrement documentés.
Traitement sécurisé des données pour la détection des fraudes assistée par l'IA
La détection des fraudes assistée par l'IA est exploitée sur une plateforme développée en interne par notre partenaire technologique MotionsCloud, dont le développement, l'exploitation et le stockage des données sont entièrement réalisés en Europe. Les données sensibles relatives aux documents, aux contrats et aux sinistres ne sont pas transférées à des fournisseurs de services cloud aux États-Unis ou en Chine. Le traitement est effectué conformément au RGPD et à la réglementation européenne sur l'IA.
En collaboration avec notre partenaire technologique MotionsCloud, nous intégrons des analyses d'images, de documents et d'anomalies basées sur l'IA dans une architecture sécurisée avec des concepts d'accès clairs, un cryptage et une logique de décision entièrement traçable.
Tester la détection des fraudes assistée par l'IA : demandez une démonstration dès maintenant
La détection automatisée des fraudes ne remplace pas les enquêteurs, mais elle complète leurs processus de manière ciblée et efficace. Prenez rendez-vous dès maintenant pour une démonstration sans engagement avec nos experts.
Questions fréquentes sur la détection des fraudes assistée par l'IA
L'IA remplace-t-elle les enquêteurs humains ?
Non. L'IA hiérarchise et analyse efficacement les volumes de données. L'évaluation finale des cas complexes continue d'être effectuée par nos spécialistes de la détection des fraudes chez EXCON.
La détection des fraudes est-elle conforme aux normes d'audit ?
Oui. Toutes les décisions de contrôle sont documentées et peuvent être vérifiées lors d'un audit.
La solution peut-elle être intégrée dans des systèmes existants ?
Oui. L'architecture est modulaire et compatible avec les API.
À quelle vitesse l'IA détecte-t-elle les anomalies ?
En temps réel ou immédiatement après la réception des documents, et non dans le cadre de contrôles périodiques.
