Kumulschadenmanagement für Versicherer

Handlungsfähig, wenn es darauf ankommt: Zusätzliche Kapazitäten für außergewöhnliche Schadenlagen

Sturm, Hagel, Starkregen oder Überschwemmungen können innerhalb kürzester Zeit tausende Schadenfälle auslösen und vorhandene Kapazitäten stark belasten. EXCON unterstützt Versicherer im Kumulschadenmanagement in Deutschland, Österreich und der Schweiz mit zentraler Schadensteuerung, mit verfügbaren Sachverständigen und Regulierern, sowie individuell vorbereiteten Notfallkonzepten. Von der Aktivierung zusätzlicher Kapazitäten bis zur Koordination, Dokumentation und weiteren Schadenbearbeitung strukturiert aus einer Hand.

Wenn aus einzelnen Schäden eine Ausnahmesituation wird

Bei einem Kumulereignis verändert sich die Situation im Schadenmanagement innerhalb kürzester Zeit.

Plötzlich müssen zahlreiche Schäden parallel aufgenommen, priorisiert, besichtigt und bearbeitet werden. Gleichzeitig gilt es, Schadenauswirkungen und Folgeschäden zu begrenzen, Versicherungsnehmer zu informieren und verfügbare Sachverständige, Handwerker und Sanierungspartner gezielt einzusetzen.

Entscheidend ist deshalb nicht allein die Zahl verfügbarer Dienstleister. Entscheidend ist ein vorbereitetes System, das Kapazitäten, Prozesse, Kommunikation und fachliche Expertise miteinander verbindet.

„Kumulschadenereignisse zeigen sehr deutlich, wie entscheidend vorbereitete Strukturen und eine verlässliche Schadensteuerung sind. Unsere Aufgabe ist es, im Ereignisfall schnell zusätzliche Kapazitäten bereitzustellen, die richtigen Maßnahmen zu priorisieren und alle Beteiligten effizient zu koordinieren. Genau dafür verbinden wir bei EXCON langjährige Erfahrung im Schadenmanagement mit einem umfassenden Netzwerk in der DACH-Region und klar definierten Prozessen.“

Bruno Hohmann, Managing Director, EXCON Services GmbH

Von der Notfallplanung bis zur Kumulschadenregulierung

Unser Ansatz beginnt nicht erst mit dem ersten Schaden.

Gemeinsam mit unseren Auftraggebern können bereits im Vorfeld individuelle Notfall- und Einsatzkonzepte definiert werden. Dabei werden Verantwortlichkeiten, Meldewege, Eskalationsstufen, Kapazitäten und mögliche Leistungsbausteine auf die Anforderungen des Versicherers abgestimmt.

Tritt ein Kumulereignis ein, können die vorgesehenen Ressourcen strukturiert aktiviert und die Schadenfälle nach definierten Kriterien gesteuert werden.

So entsteht aus vielen einzelnen Maßnahmen ein koordinierter Schadenprozess.

Das EXCON Kumulschadenmanagement

Strukturierte Vorbereitung

Ein leistungsfähiges Kumulschadenmanagement beginnt vor dem Ereignis.

Gemeinsam mit unseren Auftraggebern definieren wir bei Bedarf individuelle Notfallkonzepte, Zuständigkeiten und Leistungsbausteine für unterschiedliche Schadenlagen.

Gezielte Aktivierung

Bei Eintritt eines Kumulereignisses werden die erforderlichen Kapazitäten bedarfsgerecht aktiviert.

Über unser Netzwerk im DACH-Raum können Sachverständige, Regulierer und weitere spezialisierte Dienstleister koordiniert eingesetzt werden.

Priorisierungund effektive Steuerung

Nicht jeder Schaden hat die gleiche Dringlichkeit, aber jeder Kunde sollte den besten Service erhalten.

Schadenmeldungen können nach Schadenart, Schadenumfang, Dringlichkeit, erforderlichen Sofortmaßnahmen oder weiteren definierten Kriterien priorisiert und den geeigneten Ressourcen zugeordnet werden. Hierfür setzen wir modernste Tools und Bearbeitungsroutinen ein und legen besonderen Wert auf den möglichst effektiven Einsatz der zur Verfügung stehenden Kapazitäten.

Kundenansprache und Information

Einen besonderen Stellenwert hat für uns die Kundenkommunikation. Hierfür stehen uns zur Erstansprache und zur Klärung von Rückfragen qualifizierte Mitarbeiter und Experten in unserem eigenen Servicecenter zur Verfügung.
Standardmäßig bieten wir ein Kundenportal, über das sich die Kunden eigenständig zum Bearbeitungsstand informieren können, wodurch andere Kommunikationswege entlastet werden. Zusätzlich können über das Portal auch Dokumente und weitere spezifische Informationen ausgetauscht oder integrierte text- und sprachbasierte Kundendialoge genutzt werden.

Sofortmaßnahmen und Stabilisierung

Im Mittelpunkt der ersten Phase steht die Feststellung des tatsächlichen Schadenumfangs und die Begrenzung weiterer Schäden.

Je nach Schadenbild koordinieren wir geeignete Erst- und Sofortmaßnahmen und unterstützen dabei, Gebäude, Ausstattung und Inventar zu sichern und die Schadenentwicklung zu stabilisieren.

Besichtigung und Dokumentation

Unsere Sachverständigen und Regulierer erfassen Schadenumfang und Schadenursache vor Ort und dokumentieren die erforderlichen Informationen strukturiert und digital unterstützt. Dazu können unter anderem Schadenbeschreibungen, Fotodokumentationen, Kalkulationen sowie weitere regulierungsrelevante Informationen gehören.  Soweit sinnvoll kann die Schadenaufnahme auch Remote per Videocall durchgeführt werden.

Regulierung und Wiederherstellung

Nach der Stabilisierung begleiten wir die weitere Schadenbearbeitung.

Dazu gehören je nach Mandat beispielsweise Angebots- und Rechnungsprüfungen, Nachbesichtigungen sowie die Koordination von Sanierungs- und Wiederherstellungsmaßnahmen.

Unsere Leistungen im Kumulschadenfall

• Vorbereitung & Notfallkonzepte: Individuelle Einsatz- und Eskalationskonzepte, definierte Zuständigkeiten und vorbereitete Kapazitäten für den Ereignisfall.
• Aktivierung & Schadensteuerung: Schnelle Aktivierung zusätzlicher Ressourcen, Priorisierung der Schadenfälle und zentrale Koordination aller Beteiligten.
• Kundenservice & Information: Erhöhung der Kundenzufriedenheit durch begleitende Kommunikationsmaßnahmen wie Servicetelefonie, Kundenportal und dialog.
• Sofortmaßnahmen & Stabilisierung: Organisation der Erstversorgung, Schadenbegrenzung und Sicherung von Gebäude, Ausstattung und Inventar.
• Regulierung & Dokumentation: Schadenaufnahme, fachliche Bewertung, Dokumentation, Angebots- und Rechnungsprüfung sowie Begleitung der weiteren Bearbeitung.

Ein Netzwerk ist nur so leistungsfähig wie seine Steuerung

Bei einem Kumulereignis reicht es nicht aus, eine große Zahl von Dienstleistern zur Verfügung zu haben. Die eigentliche Herausforderung besteht darin, die richtigen Ressourcen zur richtigen Zeit am richtigen Ort und zielgerichtet einzusetzen.

EXCON verbindet deshalb ein Sachverständigen- und Dienstleisternetzwerk im DACH-Raum mit zentraler Schadensteuerung.

Aufträge, Termine, Rückmeldungen, Dokumentationen und weitere Prozessschritte können strukturiert koordiniert und nachgehalten werden. Dadurch behalten Versicherer auch bei einer stark erhöhten Zahl paralleler Schadenfälle Transparenz über den Bearbeitungsstand.

Länderübergreifend vor Ort. Zentral gesteuert.

Gerade bei regional konzentrierten Schadenereignissen können lokale Kapazitäten schnell ausgelastet sein. Unser überregional aufgebautes Netzwerk ermöglicht es, zusätzliche Ressourcen gezielt in betroffene Regionen zu steuern und damit vorhandene Schadenorganisationen zu entlasten.
Dabei verbinden wir vier entscheidende Faktoren:

• Regionale Präsenz: Sachverständige, Regulierer und Dienstleister können dort eingesetzt werden, wo zusätzliche Kapazitäten benötigt werden.
• Zentrale Koordination: Schadenfälle und Ressourcen werden strukturiert gesteuert, priorisiert und dokumentiert.
• Fachliche Expertise: Erfahrene Schadenexperten begleiten die Bearbeitung von der ersten Einschätzung bis zur weiteren Regulierung und Wiederherstellung.
• Integrierte Software: Unsere eigene Plattform ex:act unterstützt sämtliche Prozesse im Schadenmanagement in einem voll-integrierten System, das flexibel an die Systemlandschaft von Versicherern angebunden werden kann. 

Kumulschadenmanagement beginnt vor dem Ereignis

Kumulschäden lassen sich nicht verhindern. Ihre organisatorischen Auswirkungen lassen sich jedoch vorbereiten. Deshalb entwickeln wir für Versicherer individuelle Notfallkonzepte, mit denen bereits vor einem möglichen Ereignis wichtige Fragen geklärt werden:

• Welche Kapazitäten werden im Ereignisfall benötigt?
• Wie werden zusätzliche Ressourcen aktiviert?
• Welche Schäden müssen zuerst bearbeitet werden?
• Welche Sofortmaßnahmen dürfen unmittelbar eingeleitet werden?
• Welche Informationen benötigt der Versicherer?
• Wie erfolgen Kommunikation, Reporting und Eskalation?

Je klarer diese Prozesse im Vorfeld definiert sind, desto schneller kann eine Schadenorganisation im Ereignisfall reagieren.

Videobesichtigung bei Kumulschäden: schnell triagieren, gezielt steuern

Gerade bei Kumulereignissen kommt es darauf an, eine Vielzahl von Schadenfällen schnell einzuschätzen, zu priorisieren und den geeigneten Bearbeitungswegen zuzuordnen. Mit der digitalen Videobesichtigung ermöglicht EXCON eine kurzfristige Schadenaufnahme aus der Ferne und schafft damit eine zusätzliche Möglichkeit, auch bei hohem Schadenaufkommen schnell handlungsfähig zu bleiben.

Die Videobesichtigung kann gezielt zur Triage der Schadenfälle eingesetzt werden: Schadenbild, Umfang, Dringlichkeit und erforderliche Maßnahmen lassen sich frühzeitig einschätzen. So kann entschieden werden, welche Fälle direkt weiterbearbeitet werden können, wo Sofortmaßnahmen erforderlich sind und welche Schäden eine weitergehende Vor-Ort-Besichtigung oder besondere fachliche Expertise benötigen.

Bei unklaren, komplexen oder besonders dringlichen Schadenbildern können Gutachter, Sachverständige oder spezialisierte Fachexperten direkt zugeschaltet werden.

Das unterstützt insbesondere:

• eine schnelle Triage und Priorisierung der Schadenfälle
• den gezielten Einsatz verfügbarer Regulierer- und Sachverständigenkapazitäten
• die direkte Einbindung zusätzlicher Fachexpertise bei komplexen Schadenbildern
• die Reduzierung nicht zwingend erforderlicher Vor-Ort-Besichtigungen

So wird die Videobesichtigung zu einem flexiblen Baustein innerhalb der zentralen Schadensteuerung und hilft, vorhandene Kapazitäten dort einzusetzen, wo sie tatsächlich benötigt werden.

Erfahrung aus dem operativen Schadenmanagement

Kumulschadenmanagement ist für EXCON kein isolierter Spezialservice.

Es baut auf den Strukturen und der Erfahrung unseres täglichen Schadenmanagements auf. Unsere Teams koordinieren Schadenprozesse, Sachverständige, Regulierer und weitere Dienstleister und unterstützen Versicherer bei der operativen Bearbeitung unterschiedlichster Schadenfälle.

Diese bestehende Infrastruktur bildet im Kumulschadenfall die Grundlage dafür, Prozesse und Kapazitäten kurzfristig hochzufahren.

Das Ergebnis: ein Schadenmanagement, das auch dann strukturiert bleibt, wenn aus einzelnen Schadenfällen innerhalb kurzer Zeit eine außergewöhnliche Schadenlage wird.

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Kumulschadenservice anfragen

Sie möchten Ihre Schadenorganisation auf größere Schadenereignisse vorbereiten oder zusätzliche Kapazitäten für bestehende Notfallkonzepte schaffen?

Gemeinsam analysieren wir Ihre Anforderungen und definieren die geeigneten Leistungsbausteine für den Ernstfall. Kumulschadenmanagement mit EXCON besprechen.
 

Häufige Fragen zum Kumulschadenmanagement