Gestione dei sinistri di massa per compagnie assicurative
Pronti a intervenire quando conta: capacità aggiuntive per situazioni di sinistro straordinarie
Tempeste, grandinate, forti piogge o inondazioni possono provocare migliaia di sinistri in brevissimo tempo e mettere a dura prova le capacità operative esistenti. EXCON supporta le compagnie assicurative nella gestione dei sinistri accumulo in Germania, Austria e Svizzera attraverso il coordinamento centralizzato dei sinistri, la disponibilità di periti e liquidatori e piani di emergenza personalizzati predisposti in anticipo. Dall'attivazione di capacità aggiuntive al coordinamento, alla documentazione e alla successiva gestione dei sinistri, tutte le attività vengono organizzate in modo strutturato da un unico fornitore.
Quando i singoli sinistri diventano una situazione straordinaria
Durante un evento che provoca sinistri di massa, la situazione nella gestione dei sinistri può cambiare radicalmente in brevissimo tempo.
Improvvisamente, numerosi sinistri devono essere rilevati, classificati per priorità, ispezionati e gestiti contemporaneamente. Allo stesso tempo, è necessario limitare le conseguenze dei danni e i danni successivi, informare gli assicurati e impiegare in modo mirato i periti, gli artigiani e i partner specializzati nel ripristino disponibili.
Il fattore decisivo, quindi, non è soltanto il numero di fornitori di servizi disponibili. Ciò che conta è un sistema predisposto in anticipo che integri capacità, processi, comunicazione e competenze specialistiche.
«Gli eventi che provocano sinistri di massa dimostrano chiaramente quanto siano fondamentali strutture preparate e un coordinamento affidabile dei sinistri. Il nostro compito è mettere rapidamente a disposizione capacità aggiuntive in caso di evento, definire le priorità degli interventi necessari e coordinare in modo efficiente tutti i soggetti coinvolti. Proprio per questo, in EXCON combiniamo una lunga esperienza nella gestione dei sinistri con un'ampia rete nella regione DACH e processi chiaramente definiti.»
Bruno Hohmann, Managing Director, EXCON Services GmbH
Dalla pianificazione delle emergenze alla liquidazione dei sinistri acculumo
Il nostro approccio inizia ben prima che si verifichi il primo sinistro.
In collaborazione con i nostri clienti, possiamo definire preventivamente piani di emergenza e di intervento personalizzati. Responsabilità, canali di segnalazione, livelli di escalation, capacità e possibili moduli di servizio vengono adattati alle esigenze della compagnia assicurativa.
Quando si verifica un evento che provoca sinistri di massa, le risorse previste possono essere attivate in modo strutturato e i sinistri gestiti secondo criteri definiti.
In questo modo, numerosi interventi individuali si trasformano in un processo coordinato di gestione dei sinistri.
La gestione dei sinistri catastrofali di EXCON
Preparazione strutturata
Una gestione efficace dei sinistri catastrofali inizia prima dell'evento.
In collaborazione con i nostri clienti, definiamo, ove necessario, piani di emergenza personalizzati, responsabilità e moduli di servizio per differenti scenari di danno.
Attivazione mirata
Quando si verifica un evento che provoca sinistri di massa, vengono attivate le capacità necessarie in funzione delle esigenze effettive.
Attraverso la nostra rete nella regione DACH, possiamo coordinare l'impiego di periti, liquidatori e altri fornitori di servizi specializzati.
Definizione delle priorità e coordinamento efficace
Non tutti i sinistri presentano lo stesso livello di urgenza, ma ogni cliente dovrebbe ricevere il miglior servizio possibile.
Le denunce di sinistro possono essere classificate per priorità in base alla tipologia di danno, alla sua entità, all'urgenza, agli interventi immediati necessari o ad altri criteri definiti e assegnate alle risorse più adeguate. A tale scopo utilizziamo strumenti all'avanguardia e procedure di gestione consolidate, prestando particolare attenzione all'impiego più efficiente possibile delle capacità disponibili.
Contatto e informazione dei clienti
La comunicazione con i clienti riveste per noi un'importanza particolare. Per il primo contatto e la gestione delle richieste di chiarimento, disponiamo di personale qualificato ed esperti nel nostro centro servizi interno.
Offriamo di norma un portale clienti attraverso il quale gli assicurati possono consultare autonomamente lo stato di avanzamento della gestione del proprio sinistro, riducendo così il carico sugli altri canali di comunicazione. Il portale consente inoltre di scambiare documenti e altre informazioni specifiche o di utilizzare sistemi integrati di dialogo con i clienti tramite testo e voce.
Interventi immediati e stabilizzazione
La fase iniziale si concentra sulla determinazione dell'effettiva entità dei danni e sulla prevenzione di ulteriori danni.
A seconda della tipologia di danno, coordiniamo i primi interventi e le misure di emergenza appropriate e contribuiamo a mettere in sicurezza edifici, attrezzature e beni mobili per stabilizzare la situazione.
Sopralluogo e documentazione
I nostri periti e liquidatori rilevano sul posto l'entità e le cause dei danni e documentano le informazioni necessarie in modo strutturato, con il supporto di strumenti digitali. Queste possono comprendere descrizioni dei danni, documentazione fotografica, stime economiche e altre informazioni rilevanti per la liquidazione dei sinistri. Quando opportuno, il rilevamento dei danni può essere effettuato anche da remoto tramite videochiamata.
Liquidazione e ripristino
Dopo la stabilizzazione, supportiamo le successive fasi di gestione del sinistro.
A seconda dell'incarico, ciò può comprendere, ad esempio, la verifica di preventivi e fatture, ulteriori sopralluoghi e il coordinamento degli interventi di risanamento e ripristino.
I nostri servizi in caso di sinistri di massa
- Preparazione e piani di emergenza: Piani di intervento e di escalation personalizzati, responsabilità definite e capacità predisposte per la gestione degli eventi.
- Attivazione e coordinamento dei sinistri: Rapida attivazione di risorse aggiuntive, definizione delle priorità dei sinistri e coordinamento centralizzato di tutti i soggetti coinvolti.
- Servizio clienti e informazione: Aumento della soddisfazione dei clienti attraverso misure di comunicazione di supporto, quali assistenza telefonica, portale clienti e dialogo con i clienti.
- Interventi immediati e stabilizzazione: Organizzazione dei primi interventi, contenimento dei danni e messa in sicurezza di edifici, attrezzature e beni mobili.
- Liquidazione e documentazione: Rilevamento dei danni, valutazione tecnica, documentazione, verifica di preventivi e fatture e supporto nelle successive fasi di gestione.
L'efficacia di una rete dipende dalla qualità del suo coordinamento
Durante un evento che provoca sinistri di accumulo, non è sufficiente disporre di un elevato numero di fornitori di servizi. La vera sfida consiste nell'impiegare le risorse giuste al momento giusto, nel luogo giusto e in modo mirato.
EXCON combina quindi una rete di periti e fornitori di servizi nella regione DACH con un coordinamento centralizzato dei sinistri.
Incarichi, appuntamenti, riscontri, documentazione e ulteriori fasi del processo possono essere coordinati e monitorati in modo strutturato. Ciò consente alle compagnie assicurative di mantenere la trasparenza sullo stato di avanzamento della gestione anche quando il numero di sinistri trattati contemporaneamente aumenta notevolmente.
Presenza locale oltre i confini. Coordinamento centralizzato.
Soprattutto in caso di eventi dannosi concentrati in determinate regioni, le capacità locali possono esaurirsi rapidamente. La nostra rete sovraregionale consente di indirizzare risorse aggiuntive verso le aree colpite in modo mirato, alleggerendo così il carico delle strutture di gestione dei sinistri esistenti.
Combiniamo quattro fattori decisivi:
- Presenza regionale: Periti, liquidatori e fornitori di servizi possono essere impiegati ovunque siano necessarie capacità aggiuntive.
- Coordinamento centralizzato: I sinistri e le risorse vengono gestiti, classificati per priorità e documentati in modo strutturato.
- Competenze specialistiche: Professionisti esperti nella gestione dei sinistri accompagnano il processo dalla prima valutazione fino alla successiva liquidazione e al ripristino.
- Software integrato: La nostra piattaforma proprietaria ex:act supporta tutti i processi di gestione dei sinistri all'interno di un sistema completamente integrato, che può essere collegato in modo flessibile all'infrastruttura informatica delle compagnie assicurative.
La gestione dei sinistri di massa prima dell'evento
Non è possibile impedire il verificarsi di sinistri catastrofali. Tuttavia, è possibile prepararsi alle loro conseguenze organizzative. Per questo sviluppiamo piani di emergenza personalizzati per le compagnie assicurative, con i quali vengono chiarite importanti questioni già prima di un possibile evento:
- Quali capacità saranno necessarie in caso di evento?
- Come verranno attivate le risorse aggiuntive?
- Quali sinistri dovranno essere gestiti per primi?
- Quali interventi immediati potranno essere avviati senza ritardi?
- Di quali informazioni avrà bisogno la compagnia assicurativa?
- Come saranno organizzati comunicazione, reporting ed escalation?
Quanto più chiaramente questi processi vengono definiti in anticipo, tanto più rapidamente una struttura di gestione dei sinistri potrà reagire in caso di evento.
Videoispezione dei sinistri catastrofali: triage rapido e coordinamento mirato
Soprattutto durante eventi che provocano sinistri di massa, è fondamentale valutare e classificare rapidamente per priorità un elevato numero di sinistri e assegnarli ai percorsi di gestione più appropriati. Grazie alla videoispezione digitale, EXCON consente un rapido rilevamento dei danni da remoto, offrendo così un'ulteriore possibilità per mantenere la capacità operativa anche in presenza di un elevato volume di sinistri.
La videoispezione può essere utilizzata in modo mirato per il triage dei sinistri: la tipologia e l'entità dei danni, l'urgenza e gli interventi necessari possono essere valutati tempestivamente. È così possibile stabilire quali casi possano essere gestiti direttamente, dove siano necessari interventi immediati e quali sinistri richiedano un sopralluogo più approfondito o competenze tecniche specifiche.
In presenza di danni difficili da valutare, complessi o particolarmente urgenti, valutatori, periti o esperti tecnici specializzati possono essere coinvolti direttamente nella videochiamata.
Ciò favorisce in particolare:
- Un triage e una definizione rapida delle priorità dei sinistri
- L'impiego mirato delle capacità disponibili di liquidatori e periti
- Il coinvolgimento diretto di ulteriori competenze specialistiche nei casi di danni complessi
- La riduzione dei sopralluoghi non strettamente necessari
La videoispezione diventa così un elemento flessibile del coordinamento centralizzato dei sinistri e contribuisce a impiegare le capacità esistenti dove sono realmente necessarie.
Esperienza nella gestione operativa dei sinistri
Per EXCON, la gestione dei sinistri catastrofali non è un servizio specialistico isolato.
Si basa sulle strutture e sull'esperienza della nostra attività quotidiana di gestione dei sinistri. I nostri team coordinano processi di gestione dei sinistri, periti, liquidatori e altri fornitori di servizi e supportano le compagnie assicurative nella gestione operativa di un'ampia varietà di sinistri.
In caso di sinistri di massa, questa infrastruttura esistente costituisce la base per potenziare rapidamente processi e capacità.
Il risultato: una gestione dei sinistri che rimane strutturata anche quando singoli sinistri si trasformano in breve tempo in una situazione straordinaria.
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Domande frequenti sulla gestione dei sinistri di massa
