Detectar antes los riesgos en el stock de concesionarios
Los análisis basados en datos refuerzan la gestión de riesgos en la financiación de activos
El aumento de los requisitos normativos, la mayor volatilidad de los mercados de vehículos y la creciente complejidad de las redes de concesionarios aumentan la presión sobre los bancos para que detecten a tiempo los riesgos en la financiación de concesionarios y de activos. Si bien las inspecciones presenciales tradicionales del stock siguen desempeñando un papel importante, las inspecciones digitales del stock, las autoevaluaciones y los informes de análisis basados en datos están cobrando cada vez más importancia.
Con nuestras soluciones para la inspección digital del stock y de las garantías crediticias, llevamos muchos años ayudando a bancos y concesionarios a documentar de forma transparente los stocks de los concesionarios y a gestionar los procesos de inspección de manera eficiente. Las funciones integradas de análisis y generación de informes en la supervisión de existencias permiten una evaluación estructurada de los datos de existencias y proporcionan valiosos indicadores de alerta temprana para la gestión de riesgos en el plan de financiación de concesionarios.
Datos históricos como indicador temprano en la supervisión de existencias
Además de la realización de auditorías presenciales y autocomprobaciones digitales, el análisis de la evolución histórica de las existencias está cobrando cada vez más importancia en la gestión moderna de riesgos.
Las modernas funciones de generación de informes permiten visualizar patrones y tendencias en el stock de los concesionarios a lo largo de períodos prolongados, por ejemplo:
- Cambios en determinados indicadores de stock
- Evolución temporal de las auditorías digitales
- Anomalías en la confirmación del stock de vehículos individuales
Estos análisis aportan un nivel adicional de transparencia. Las evoluciones sospechosas en la cartera de los concesionarios se detectan y abordan de forma temprana, antes de que surjan riesgos operativos.
De este modo, la generación de informes basada en datos se convierte en una herramienta preventiva en la gestión de riesgos de la financiación de activos.
Análisis de «Sold-Out-of-Trust» como sistema de alerta temprana
Un ejemplo concreto de indicadores tempranos basados en datos es el análisis de los casos de «Sold-Out-of-Trust» (SOT) en la cartera de concesionarios. Los análisis de datos históricos pueden poner de manifiesto:
- Cambios en la aparición de patrones de SOT
- Evoluciones llamativas en determinadas categorías de vehículos
- Procesos de verificación prolongados en el tiempo
- Anomalías recurrentes en el desarrollo de las verificaciones
Estos hallazgos aportan una mayor transparencia sobre la evolución de la cartera y permiten a los bancos identificar de forma temprana los riesgos potenciales en el inventario de los concesionarios.
Ventajas para los bancos
Para los bancos y las entidades de financiación, los análisis basados en datos ofrecen, sobre todo, una mayor transparencia en la cartera de concesionarios y en la supervisión del floorplan.
Las tendencias y anomalías pueden detectarse de forma temprana, sin depender exclusivamente de auditorías puntuales in situ. Esto permite, entre otras cosas:
- la identificación temprana de riesgos potenciales en la cartera de concesionarios
- la priorización basada en datos de las auditorías y revisiones de inventario
- una gestión más eficiente de grandes redes de concesionarios
- decisiones más fundamentadas en la gestión de créditos y riesgos
- la reducción de desviaciones inesperadas en el inventario
Con nuestros informes de resultados de auditoría y de alerta temprana, apoyamos la gestión de riesgos basada en datos y permitimos a nuestros clientes reaccionar de forma proactiva, en lugar de reactiva, ante las anomalías.
Ventajas para los distribuidores
Los distribuidores también se benefician de la creciente transparencia y de las funciones de análisis ampliadas. Las verificaciones de inventario digitales y los informes basados en datos ayudan a diseñar procesos de auditoría más eficientes y a reducir la carga administrativa.
Para los comerciantes, esto significa concretamente:
- menos auditorías a corto plazo o no planificadas
- aclaración temprana de posibles desviaciones de inventario
- mayor transparencia sobre la evolución de su propio inventario
- mejor control de las líneas de financiación
- menos escaladas operativas en el proceso de auditoría
Gracias a esta transparencia temprana, muchos asuntos pueden aclararse directamente en el día a día operativo, a menudo mucho antes de que den lugar a procesos de coordinación más amplios.
La transparencia como factor común de éxito
Los indicadores tempranos basados en datos y los análisis estructurados ayudan tanto a los bancos como a los distribuidores a gestionar las existencias de forma proactiva y a detectar los riesgos de forma temprana. La combinación de auditorías digitales de existencias, autocontroles, informes inteligentes y análisis de carteras basados en datos aporta una nueva calidad a la gestión de riesgos de la financiación de existencias de los distribuidores.
Hoy en día, la gestión moderna del riesgo no solo consiste en comprobar qué hay actualmente en la cartera, sino también en comprender cómo evolucionan las carteras y qué tendencias se vislumbran con antelación. Estaremos encantados de asesorarle sobre nuestros informes de alerta temprana para la financiación de concesionarios y activos.
